SCHD보다 한국형SCHD(미국배당다우존스 3종)가 더 좋은이유

파이어족이 되기 위해서 많이들 투자하고 있는 SCHD
그리고 그것을 추종해서 한국에서 만든 한국형SCHD인 미국배당다우존스 3종까지
어떤 것에 투자하는 것이 효율적인지 알아보도록 하겠습니다.

SCHD와 한국형SCHD의 비교

미국의 핫한 ETF인 SCHD와 한국형SCHD는 서로 동일하다고 봐도 됩니다.
지난 포스팅에서 봤던 것 처럼 거의 복사 붙여넣기 하듯이 SCHD를 한국형SCHD는 추종하고 있습니다.
미국배당ETF 내맘속 1위 SCHD에 대해 알아보기

SCHD의 장점

SCHD는 많은 투자 중 가장 성장과 분배 그리고 미래가치까지 챙길 수 있는 상품입니다.
배당이 3%대로 좀 부족한편이긴 하지만 그렇다고 적지도 않죠.
또한 10년여의 시간동안 꾸준하게 배당성장율도 11%로 꾸준하게 분배금을 늘려가고 있습니다.
게다가 주가 또한 꾸준하게 성장하고 있어서 주가의 상승까지 기대할 수 있는 것이 큰 장점이죠.
그만큼 성장과 분배를 꾸준히 높여가고 있는 종목들을 모아서 매매하는 ETF입니다.

SCHD 홈페이지 바로가기

한국형SCHD이 SCHD와 다른점

한국형SCHD는 접근성이 용이하다는 점입니다.
어차피 종목의 구성은 거의 같기에 SCHD의 장점을 모조리 가져왔습니다.
다른점은 환율이 적용된다는 점과 연금저축에서도 미국배당다우존스를 매수할 수 있다는 점이지요.

• 환율
  환율에 영향을 받는다는건 장단점이 있습니다.
  환율이 낮은상태에서는 좀 더 저렴하게 매수할 수 있다는 장점이 있습니다.
  반면 환율이 높아지면 매수하는 것에 대한 부담이 작용할 수 있고 환차익의 유혹이 발생합니다.
  환율까지 고려해서 투자하는 것이 좀 복잡하게 느껴질 수도 있지요.
• 연금저축에서의 활용
  미국배당다우존스 3종의 최대 장점은 연금저축에서 매수가 가능하다는 점입니다.
  SCHD는 배당을 받으면 배당소득세를 원천징수하게 됩니다.
  하지만 연금저축에서 매수를 하면 수익이나 분배금에 대해서 과세이연이 되기 때문에 복리의 마법이 더 발휘하게 되지요.

복리의 마법

매달 받게되는 분배금에 대해서 배당소득세를 내는 SCHD와 매달 받게되는 분배금에 대해서 과세이연을 할 수 있는 미국배당다우존스의 차이로 발생하는 이윤은 처음엔 얼마되지 않지만 10년 20년 쌓이게 되면 어마어마한 차이를 내게 됩니다.
또한 연 2000만원의 배당소득을 만들어내게 되면 파이어족이 되더라도 금융소득으로 잡혀 금융소득종합과세를 피할 수가 없습니다.
금융소득종합과세는 만약 다른소득이 없다면 7760만원까지 15.4%의 세금만 내면 되기때문에 세금의 문제는 없을 수 있습니다.
하지만 건강보험료까지 내야하기에 꽤 많은 돈을 내게 되겠지요.

연금저축에 꾸준히 미국배당다우존스를 모으게 되면 연말정산에 세액공제를 통해 추가적인 자금이 생겨서 재투자할 수 있는 장점이 있지요.
과세이연되고 추후에 연금을 받을 때 절세까지 되기 때문에 장기적으로 모아가기엔 최고의 방법입니다.
또한 비과세계좌와 연말정산공제받은 금액을 따로 분리해서 관리하게 되면 연 소득이 얼마든 공제금액만 1500만원한도로 받고 비과세계좌에서 원하는 만큼 인출해서 사용할수있습니다.
게다가 1500만원만소득으로 잡히기 때문에 건강보험료 걱정은 할필요 없고 1500만원의 5.5%세금이 매겨지기에 세금면에서도 혜택이 있습니다.

정리해보면..
매달 받는 분배금의 15.4%만큼의 혜택을 매달 얻어가고 1년에 한번씩 연말정산을 통해 최대 99만원의 추가로 재투자가 가능하며 ISA에 자금을 모아 만기에 맞춰 연금저축에 넣게되면 3년마다 연말정산 45만원의 추가로 재투자가 가능하죠.

파이어를 위해 해야하는 방법

먼저 연금저축에 한국형SCHD를 연 600만원 한도로 꾸준히 채운 후 IRP에 연 300만원 한도로 채운다.
여유가 되면나머지 연금저축 납입한도 900만원을 추가해서 납입하고 비과세계좌한도를 채운다.
그래도 여유가 되면 연 2000만원까지 ISA에 넣어 한도를 채운다.
3년마다 만기가 되면 ISA에 모은 자금을 연금저축으로 이전한다.

이렇게 하면 충분히 많은 자금을 연금저축에 모을 수 있고 배우자까지 합하면 2배로 모을 수있습니다.
3억으로 파이어를 하던 5억으로 하던 10억으로 하던 충분히 가능하다고 생각합니다.