ISA이전으로 연금저축에 10억넣어서 연금혜택 받는 법

일찍이 패시브인컴을 통해 일하지 않아도 돈을 많이 버시는 분들이 꽤 있습니다.
연금저축은 모두 가지고 계시지만 이 계좌안에 ISA이전을 통해 큰 돈을 넣을 수 있다는 걸 모르시는 분들이 많습니다.
이 분들은 배당혹은 기타수입으로 많은 수입을 거두기 때문에 세금이나 건보료에 대한 걱정이 많습니다.
또한 대기업에 다니면서 부부가 파이어족을 꿈꾸며 돈을 모을 때도 마찬가지입니다.
이번 포스팅에서는 ISA이전을 통해 연금저축에 큰 돈을 넣을 수 있는 법을 알아보겠습니다.
일전에 연금저축을 통해 과세이연과 절세효과에 대해 설명한 것이 있으니 참고해보세요.
연금저축을 해야하는 이유 바로가기

ISA이전으로 연금저축에 10억 넣기

연금저축은 1년에 최대 1800만원 납입이 가능합니다.
10년을 넣어도 1억8천만원밖에 넣지 못하죠.
그런데 어떻게 10억을 넣을 수 있을까요?
바로 ISA를 이용하는 것입니다.

ISA는 무엇인가?

ISA는 만능통장입니다.
증권사에서 ISA를 개설하면 내가 투자하고 싶은 거의 모든것에 비과세를 제공받을 수 있습니다.
또한 모든 수익에 대해서도 비과세가 제공받습니다.
물론 한도는 있지만요.
연 2천만원의 납입한도가 존재하는 것이 가장 큰 특징입니다.
3년이 의무가입기간이고 5년간 2천만원씩 최대 1억까지 가입이 가능합니다.
ISA의 다양한 장점에 대해서는 지난 포스팅을 참고해 주세요.
3년마다 혜택보는 ISA의 모든것 바로가기

만기 후 연금저축으로 ISA이전

ISA는 3년이 지나면 해지가 가능합니다.
3년 동안 6천만원을 납입하고 이를 해지할 때 3개월 이내에 연금계좌로 이전이 가능합니다.
하지만 여기서 꼼수가 발생합니다.
3년이 조금 넘은시점이면 4년차이기 때문에 8000만원을 납입이 가능하고 이를 해지하면 8천을 연금계좌로 이전이 가능합니다.
그리고 새로 ISA를 가입하면 바로 2천만원을 납입할 수 있지요.

3년마다 쌓이는 금액

3년마다 연금저축엔 기존 납입한도 1800만원 중 IRP 300만원을 제하고 1500만원씩 쌓이게 되서 4500만원이 쌓입니다.
그리고 ISA에서 8천만원씩 이전이 가능합니다.
그리하면 3년마다 1억2500만원이 쌓이게 됩니다.
9년이면 3억 7500만원이 쌓이구요.
12년이면 5억이 쌓입니다.
만약 배우자와 함께하게 된다면 12년에 10억을 쌓을 수 있습니다.
물론 12년만에 10억을 모으는건 쉽지 않습니다.
자금적 여유가 되시는 분에 한해서 빠르게 자금을 연금계좌에 넣고 싶을 때하는 방법을 설명한 것입니다.
혼자 모으더라도 24년에 10억을 모으게 되니 은퇴시점을 55세로 잡으면 30살부터 시작하면 가능할 수 있습니다.
연 연금 1800만원(IRP포함)과  ISA 2천700만원(4년차 2천만원포함)을 모을 역량이 있어야하겠지요.
총 4500만원을 납입하는건 참...어렵습니다.
루트를 설명하는 것일 뿐이니 참고하시면 됩니다.

연금수령방법

이렇게 12년만에 배우자와 10억을 모았다고 가정해봅시다.
그럼 각각 계좌에 5억씩 있고 수익은 별도로 보겠습니다.
연말정산을 12년동안 받게되면 연금계좌에서 7200만원 그리고 ISA이전시 300만원씩 4번이니 1200만원이 공제받은금액입니다.
총 8400만원이 세액공제받은금액이고 4억1600만원은 비과세금액입니다.
55세가 되어 연금을 수령개시하면 연간 받을 수 있는 한도는 세액공제받은금액이고 비과세금액은 원하는 만큼 뽑아 쓸 수 있습니다.
세액공제한도가 1500만원이고 국민연금수령을 받는금액이 부족하면 비과세금액을 필요한만큼 뽑아쓸수있습니다.
게다가 12년간 납입하면서 쌓아놓은 투자자산이 벌어놓은 배당이나 수익금액은 비과세금액과 세액공제금액을 다 털어내고 나면 16.5%의 세금을 내고 찾아쓸 수 있습니다.
한국형SCHD와 같은 고배당ETF에 투자해놓으면 배당수익과 월복리혜택만으로도 엄청난 수익금액이 벌어져있을테니 노후는 걱정없겠죠.
가장 수수료적은 한국형SCHD 홈페이지 바로가기
저또한 어떻게든 최소 연금저축한도와 IRP한도를 채우려 노력하고 있습니다.
파이어족에 한발 가까이 가보겠습니다.