신혼부부디딤돌대출 총정리(2023년 10월 개정)

최근 신혼부부디딤돌대출에 대한 개정이 이루어져서 소개해보려합니다.
저는 제로금리시기에 집을 구매했기에 디딤돌대출에 대한 큰 메리트를 느끼지 못했었는데요.
지금 처럼 고금리시대엔 확실히 엄청난 메리트가 있다는게 느껴집니다.
서울처럼 집값이 많이 올라가버린 상황에서는 이번 개정이 신혼부부에게 많은 도움이 되었을 것라 생각합니다.

신혼부부디딤돌대출

신혼부부디딤돌대출은 무주택 신혼부부를 대상으로 정부에서 지원하는 대출입니다.
무엇보다 시중금리보다 낮게 주택담보대출을 이용할 수 있지요.

신혼부부디딤돌대출 신청조건

• 전용면적 : 85㎡이하(읍면지역은 100㎡이하)
• 주택가격 : 6억원 이하
  공시지가가 아닌 시세로 판단하며 빌라와 같이 시세가 정확하지 않은 곳은 감정평가금액을 기준으로 합니다.
• 무주택자
  본인과 배우자 모두 주택을 소유하고 있으면 안됩니다.
  만약 두사람모두 처음 주택을 구매하는 경우라면 생애최초구입으로 LTV80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
  분양권이나 입주권이 있었다면 생애최초혜택은 없다고 합니다.
• 결혼
  혼인신고 후 7년까지 대출이 가능하며 만약 결혼전이라면 결혼전 3개월까지 된다고 합니다.
  증빙은 청첩장이나 예식장계약서로 갈음이 가능하다고 해요.
• 소득
  아무리 신혼부부더라도 합산소득이 8500만원이 넘으면 대출을 받을 수 없습니다.
  기존 7천만원이었는데 8500만원으로 상향되었습니다.
• 재산
  부부합산 순자산가액이 5억 6백만원 이하여야 하는데요.
  기존 4억5천800만원에서 5억 6백만원으로 상향되었습니다.
  순자산가액의 판단기준은 부동산이나 현금성자산, 주식, 연금 등과 부채를 합산해서 계산하는데요.
  주택도시기금 사이트에서 자세하게 확인해보실 수 있습니다.
  주택도시기금 순자산금액 판단기준 바로기기

신혼부부디딤돌대출 대출한도

• 최대한도 : 4억원 이하
• LTV80%이하, DTI60이하 중 작은 것
  LTV는 주택담보인정비율로 시세대비해서 얼마만큼 대출을 일으킬 수 있는지를 나타내는 비율입니다.
  LTV80%이하니까 6억 집이라면 4억8천이하이겠지요. 물론 최대한도는 4억원이니까 4억까지겠지요.
  DTI는 총부채상환비율로 연 소득 대비 연간 대출상환액에 대한 비율입니다.

소득수준과 대출기간에 따른 대출이자

현재(2023년 12월)기준 한국의 기준금리가 3.5%인데요.
디딤돌대출의 최대금리가 3.25%가 되지 않으니 정말 저렴하게 대출을 일으킬 수 있습니다.

우대금리

위의 금리가 정해졌다면 우대금리를 통해 더 이율을 낮출필요가 있습니다.

• 청약저축(본인 또는 배우자)
  가입기간 5년이상, 60회차 이상 납입 : 0.3%
  가입기간 10년이상, 120회차 이상 납입 : 0.4%
  가입기간 15년이상, 180회차 이상 납입 : 0.5%
• 자녀수
  1자녀 : 0.3%
  2자녀 : 0.5%
  3자녀이상 : 0.7%
• 신규분양주택가구 : 0.1%
• 전자계약체결(2023년 12월 31일신규분까지만) : 0.1%

상환방법

비거치 또는 1년거치 원리금균등분활상환, 원금균등분할상환 또는 체증식 상환
원리금균등분활상환은 원금과 이자를 합친금액이 일정금액으로 상환하는 방법이구요.
일정금액을 매달 납부하기때문에 자금관리기 용이합니다.
원금균등분활상환은 원금은 일정하게 상환하고 이자는 5년마다 변동되는 금리에 따라 바뀌는 방법입니다.
원금을 꾸준하게 납부하다보니 꾸준하게 원금은 줄일 수 있으나 매월 줄어드는 원금에 따라 이자금액이 달라지고 초기엔 많은금액을 납부하게 되는 부담이 있습니다.
체증식상환방법은 초기엔 상환금액이 적어 부담이 적은 방법입니다.
그러다 보니 초기엔 원금보다는 이자를 많이 납부하고 점차 원금상환금액이 늘어나는 방법입니다.

할증사유

대출이 실행된 이후 재심사를 통해 자산이 부적격이 난 경우 금리가 할증이 될 수 있습니다.

• 재심사 후 1천만원 이하 : 0.2%
• 재심사 후 1천만원 초과 : 3%가산

대출이 실행되면 가산금리가 붙게되고 대출실행 전이라면 대출이 불가합니다.
가능하면 이런문제를 발생시키지 않도록 조심해야겠지요.

결론

생애최초에 결혼이 계획중이라면 주택을 구매할때 금액을 맞춰 구매를 해서 저렴한금리를 혜택받는게 좋다고 생각합니다.
저 또한 이 대출을 받고 있고 고금리시대에도 마음편안하게 대출에 대해 부담이 없어서 좋더라구요.
많은 분들이 이러한 혜택을 이용하셨으면 합니다.

또한 생애최초주택이라면 취득세를 감면받는 방법이 있으니 아래포스팅에서 확인해보시길 바래요.
취득세감면해주는 3가지 방법 바로가기